Джетто

Быстрое решение
Банкиры

Кто виноват в том, что в стране нет нормальной ипотеки, уже стало практически риторическим вопросом. Государство обвиняет банки в «недоразвитости», банки приблизительно в том же винят государство. Вчера Ассоциация региональных банков России огласила еще одну причину, почему россиянам так не везет с вожделенным для многих кредитом – острая нехватка «длинных и дешевых» денег. Такого мнения придерживаются почти 84% респондентов. Треть участников проведенного исследования указывают на несовершенство судебных процедур, а 14,5% отмечают факторы высокого риска для банков и относительно невысокой рентабельности данного вида кредитования. То, что банки и впрямь боятся рисковать, можно объяснить «историей». Наученные горьким опытом по невозврату потребительских кредитов, они теперь «дуют» и на более серьезный вид кредитования – ипотечный. За прошедший год сумма ипотечных кредитов, выданных в России, составила около 126 миллиардов рублей, что является мизерной цифрой для этого рынка. Ипотечный бизнес в банковской среде пользуется пока дурной славой – его считают перспективным, но неустойчивым. Это лишний раз подтверждает то, что по всей стране в ипотечном кредитовании работает всего около 350 кредитных учреждений и, по большому счету, лишь три банка специально создавались «под ипотеку» и для ипотеки - Городской ипотечный банк, "ДельтаКредит" и Московское ипотечное агентство. Тысяча остальных лишь наблюдает за этим. Между тем, по расчетам Международной финансовой корпорации (IFC), для минимального удовлетворения спроса на ипотеку банки должны выдать населению кредитов примерно на сумму 650 млрд. долларов. Нынешнюю же емкость ипотечного рынка IFC оценивает в 355-455 млрд. долларов, хотя состояние счетов не позволяет сделать вывод о том, сколько людей сегодня способны сделать первоначальный взнос.

Особое недоверие у банкиров вызывают кредиты на приобретение строящейся жилплощади. Почти 22% участников опроса назвали этот вид кредитования «непривлекательным». Поэтому основная доля кредитов, по словам организаторов исследования, идет сегодня на приобретение уже построенного жилья. Тем более, не верят банки клиентам «на слово», кроме того, они настаивают, чтобы строительная компания, отвечающая за сдачу дома, вызывала у них доверие. Было бы неплохо, если бы таким же уважением пользовались у банков и ваши поручители, а ваш залог не позволял усомниться в «чистоте помыслов и намерений». Более половины опрошенных – 60% – считают данные инструменты обязательными при выдаче ипотечного кредита. Пожалуй, приблизительно столько же граждан считают получение ипотечного кредита подвигом: немногие решаются заложить в пользу банка единственную квартиру, где, впрочем, проживает еще целое семейство, которое хочется спасти от «тесной» жизни. Впрочем, чаще всего оформить квартиру в залог удастся, лишь предварительно выписав из нее весь «социальный» контингент: детей, стариков, инвалидов. Получается, что получить кредит реально пока удастся либо одиноким, по большей части успешным собственникам квартир, либо тем, у кого она не единственная. Хотя некоторые банки строят сложные схемы, позволяющие осуществить ипотечную сделку.

Например, некоторые банки рассматривают возможность выкупа строящихся или уже готовых квартир на аффилированную компанию, с тем, чтобы пробовать новые схемы ипотечного кредитования. Например, в случае отсутствия у заемщика достаточной суммы на первоначальный взнос банк мог бы поселить его в такую квартиру на условиях арендной платы, которая в будущем могла бы превратиться для заемщика, согласного на условия банка, в ипотечные платежи. По словам респондентов, в основном банки используют вклады физических лиц, депозиты юридических лиц и собственный капитал. Не пользуются популярностью облигационные займы. «За последние три года реальных ипотечных бумаг было выпущено совсем немного, и главная причина тут в неустойчивости жилищного рынка, - отмечает первый зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев. - В таких условиях вопрос о процентной ставке кредита скоро совсем потеряет актуальность, так как цена квадратного метра поднялась настолько, что купить квартиру уже практически невозможно».

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян на днях заявил, что рассчитывать на снижение процентных ставок по ипотечным кредитам до 7–8 процентов можно лишь через два-три года. Сейчас ставка колеблется в пределах 11-15%. По его словам, чтобы произошло снижение процента на кредит, необходимо поэтапное снижение инфляции и увеличение доли ипотечных кредитов в России, что случится не завтра и даже не на следующий год. Предлагает свое решение проблемы и глава столичного стройкомплекса Владимир Ресин. По его мнению, государству нужно меньше денег отдавать в стабилизационный фонд, а больше направлять на создание условий для развития ипотеки. По словам специалиста экспертной экономической группы Виктории Ворониной, необходимо постепенно добиваться макроэкономической стабильности в стране, повышать уровень доверия вкладчиков, а также создавать условия для развития институциональных инвесторов. В свою очередь, Павел Медведев считает, что спасти ипотеку может только рынок ипотечных ценных бумаг. Формально такой рынок есть, но он не функционирует, хотя закон об ипотечных ценных бумагах был принят еще в октябре 2003 года. Чтобы он заработал, необходима поддержка государства в виде госгарантий. Впрочем, можно найти и компромисс - это могут быть субсидии крупных банков, пусть даже иностранных. Остается только дождаться, кто первым примется «за дело»… Или опять займется поиском ответа на риторический вопрос «кто виноват»?..
Реклама
  • Информация польза рыбьего жира у нас на сайте.

   

Реклама

   
 
| | | |
(C) 2010 Джетто
Спонсоры проекта: